تأمين محتويات المنزل

تأمين محتويات المنزل Hausratversicherung مخصص للأشياء المنقولة في المسكن، وتُسمّى Hausrat بالألمانية. تسجيل عنوانك لا ينشئ وثيقة تأمين، ولا يفرض قانون اتحادي شراءها. وهو لا يغطي الأضرار التي تسببها للغير.

باختصار

• تقول BaFin إن تأمين المحتويات اختياري. وهو يتبع تعريف العقد لأمتعتك. وتقول BaFin إن السؤال الأول هو ما إذا كنت تستطيع استبدال الأمتعة بنفسك.
• وتصف BaFin المال المؤمَّن عليه بأنه الأشياء المنقولة في المسكن، مثل الأثاث والأجهزة والملابس والأشياء الثمينة، والوقائع المعتادة بأنها الحريق والعاصفة والبرد وأضرار المياه والسطو. وتحدّد الشروط المبلغ وحدود النقود والمجوهرات وما إذا كانت الدراجة خارج المسكن مشمولة.
• وتقول BaFin إن الدراجة تكون مغطاة دائماً فقط عندما تكون في المسكن أو في قبو مقفل أو في مرآب، ما لم يُضف العقد سرقة الدراجة بعيداً عن العقار. والفيضان والمطر الغزير والانزلاق الأرضي والانهيار الجليدي والزلزال إضافة مستقلة لأخطار الطبيعة، وليست من تلك الوقائع الأساسية.
• وتخفّض المادة 75 التعويض بنسبةٍ عندما يكون مبلغ التأمين أقل بكثير من قيمة المصلحة التأمينية وقت وقوع الضرر. وتقول BaFin إن المبلغ المحدد حسب مساحة الأرضية يشمل عادة التنازل عن اختبار نقص التأمين هذا. وهذا التنازل شرط عقد.
• والضرر الذي تسببه لشخص آخر هو تأمين المسؤولية الشخصية. ولا يدفع تأمين المحتويات تلك المطالبة، ولا يؤمّن المبنى.

ما تحتاج إلى معرفته

تأمين المحتويات اختياري. وتقول BaFin إن السؤال الأول هو ما إذا كنت تستطيع استبدال الأمتعة بنفسك. وتصف المال المؤمَّن عليه بأنه الأشياء المنقولة في المسكن، مثل الأثاث والأجهزة والملابس والأشياء الثمينة، والوقائع المعتادة بأنها الحريق والعاصفة والبرد وأضرار المياه والسطو. وتحدّد الشروط المبلغ وحدود النقود والمجوهرات وما إذا كانت الدراجة خارج المسكن مشمولة.

وتقول BaFin إن الدراجة تكون مغطاة دائماً فقط عندما تكون في المسكن أو في قبو مقفل أو في مرآب، ما لم يُضف العقد سرقة الدراجة بعيداً عن العقار. والفيضان والمطر الغزير والانزلاق الأرضي والانهيار الجليدي والزلزال إضافة مستقلة لأخطار الطبيعة، وليست من تلك الوقائع الأساسية.

وتخفّض المادة 75 التعويض بنسبةٍ عندما يكون مبلغ التأمين أقل بكثير من قيمة المصلحة التأمينية وقت وقوع الضرر. وتقول BaFin إن المبلغ المحدد حسب مساحة الأرضية يشمل عادة التنازل عن اختبار نقص التأمين هذا. وهذا التنازل شرط عقد.

تأمين المحتويات لا يغطي المبنى؛ يشرح دليل شراء المسكن الفرق. أما الأضرار التي تسببها للغير فتخص تأمين المسؤولية الشخصية.

ماذا تفعل

1. إذا اشتريت تأمين محتويات، فقارن المبلغ بما يلزم لاستبدال الأمتعة. واقرأ ما إذا كانت الدراجات والنقود وأخطار الطبيعة مشمولة.
2. وإذا كان مبلغ التأمين أقل بكثير من قيمة أمتعتك لأغراض التأمين وقت وقوع الضرر، فقد يُخفَّض التعويض بما يتناسب مع هذا النقص وفق المادة 75. وتحقّق ممّا إذا كان عقدك ينص على عدم تطبيق هذا التخفيض.
3. احتفظ بوثائق التأمين. وأبلغ مؤمّن المحتويات بالطريقة التي يوجبها ذلك العقد.
4. وإذا سبّبت ضرراً لشخص آخر، فاستخدم صفحة تأمين المسؤولية الشخصية. فهذا العقد لا يغطي تلك المطالبة.

أخطاء شائعة

• اعتبار تأمين المحتويات تغطية للمسؤولية. فالأول يخصّ ممتلكاتك، والثاني يخصّ الضرر الذي تسبّبه للغير.
• اعتبار الوثيقة إلزامية لأن تأمين المركبات إلزامي، أو لأنك سجّلت عنوانك.
• افتراض أن تأمين المحتويات يدفع بالكامل عندما يكون مبلغ التأمين أقل بكثير من القيمة. والمادة 75 هي قاعدة النسبة ما لم يتنازل العقد عن الاختبار.
• توقّع أن تشمل الوقائع الأساسية الفيضان أو المطر الغزير أو الانزلاق الأرضي أو الانهيار الجليدي أو الزلزال. وتقول BaFin إن هذه إضافة مستقلة لأخطار الطبيعة.