تأمين المسؤولية الشخصية

تأمين المسؤولية الشخصية Privathaftpflicht اختياري، ولا تحصل عليه تلقائياً عند تسجيل عنوانك. وقد يلزمك القانون المدني بتعويض شخص تؤذيه أو تتلف ممتلكاته، في الحالات التي يحددها.

باختصار

• يمكن أن تلزمك المادة 823 بدفع تعويض عن ضرر تسببه حتى بلا Privathaftpflicht (تأمين المسؤولية الشخصية). والبوليصة طريقة لتمويل تلك المطالبة إذا غطاها العقد.
• تأمين المسؤولية الشخصية اختياري، بخلاف تأمين مسؤولية المركبات. تحقّق من مبلغ التأمين وشروط العقد وقسطه.
• استثناء العناية في المادة 833 مقرّر لحيوان مستأنس مخصَّص للمهنة أو العمل المدرّ للدخل أو المعيشة. والحيوان الأليف الذي لا يُحاز لذلك خارج الاستثناء. تحقّق مما إذا كانت وثيقتك تغطي الحيوان المعني.
• طلب المؤجّر إثبات تأمين المسؤولية شرط عقد، لا قاعدة المادة 823.
• يختلف هذا العقد عن تأمين المحتويات، الذي يتعلق بأمتعة المسكن ولا يدفع عن ضرر تسببه لشخص آخر.

ما تحتاج إلى معرفته

تقول المادة 823 من القانون المدني إن من يؤذي، عمداً أو بإهمال وبغير حق، حياة شخص آخر أو جسده أو صحته أو حريته أو ملكه أو حقاً آخر له، يجب أن يعوّض الضرر الناتج. ويلحق الواجب نفسه بمن يخالف قانوناً يُقصد به حماية الغير. وإذا أمكن مخالفة ذلك القانون بلا خطأ، فالتعويض مستحق فقط عند وجود خطأ.

وتتناول المادة 833 مسؤولية حائز الحيوان. فإذا قتل حيوان شخصاً، أو أضرّ بجسده أو صحته، أو أتلف شيئاً، فيجب على حائزه تعويض المتضرّر. ولا ينشأ هذا الواجب إذا كان الضرر قد صدر عن حيوان مستأنس مخصَّص لخدمة مهنة الحائز أو عمله المدرّ للدخل أو معيشته، وتحقّق أحد الأمرين: أن يكون الحائز قد بذل العناية اللازمة في التعامل مع الحيوان، أو أن يكون الضرر سيقع حتى مع بذل تلك العناية.

ولا يدخل في هذا الاستثناء الحيوان الأليف غير المقتنى لأغراض المهنة أو العمل المدرّ للدخل أو المعيشة. وتشرح صفحة الحيوانات الأليفة هذه القاعدة أيضاً. وتحقّق بصورة منفصلة من متطلبات ضريبة الكلاب واستخدام المقود لدى الجهة المحلية المختصة.

وتأمين المسؤولية عقد مع شركة تأمين. ولا ينشئ تسجيل عنوانك التغطية. وتوجب المادة 100 من قانون عقد التأمين على مؤمّن المسؤولية أن يخلّصك من المطالبات التي يقدّمها الغير بسبب مسؤوليتك عن واقعة حدثت خلال مدة التأمين، وأن يتولى الدفاع ضد المطالبات غير المؤسسة. ويحدّد العقد مبلغ التأمين ومن يشمله. وتقول المادة 103 إن المؤمّن غير ملزم بالدفع إذا أحدثت ضرر الغير عمداً وبغير حق.

وتوجب المادة 104 أن تُبلغ المؤمّن خلال أسبوع بالوقائع التي قد تجعلك مسؤولاً تجاه الغير، وخلال أسبوع من مطالبة ذلك الشخص. وإذا رُفعت عليك مطالبة أمام المحكمة أو طُلبت مساعدة تكاليف التقاضي في القضية أو بُلّغت رسمياً بالنزاع أو بدأ تحقيق ضدك بشأن الواقعة، فأبلغ المؤمّن دون إبطاء. ويكفي إرسال الإخطار في الوقت المحدد لاستيفاء هذه المهل. وتبقى مهل الدفاع أمام المحكمة منفصلة.

لا يحل تأمين المسؤولية الشخصية تلقائياً محل تأمين المسؤولية المهنية أو التجارية، وقد تحتاج مخاطر الكلاب أو الخيول إلى تغطية منفصلة. ويحدّد العقد الأنشطة والحيوانات المشمولة بالتغطية. اسأل مؤمّنك عن العمل أو الحيوان المحدد واقرأ الشروط. ويتوقف الواجب القانوني بحيازة تأمين لمسؤولية الحيوان على الولاية؛ تحقّق في صفحة الحيوانات الأليفة. ويخضع تأمين المركبات الإلزامي لقانون آخر تشرحه صفحة تسجيل السيارة، بما فيه التغطية الاختيارية لمركبتك نفسها.

ماذا تفعل

1. ميّز المطالبة القانونية عن وثيقة التأمين. فقد تلزمك المادة 823 بدفع تعويض عن ضرر تسبّبه حتى إن لم يكن لديك Privathaftpflicht. ويُعدّ التأمين وسيلة لسداد تلك المطالبة إذا كان العقد يشملها.
2. إذا كنت تقتني حيواناً، فتحقّق من المادة 833 قبل أن تفترض أن بذل العناية اللازمة يعفيك من المسؤولية. فالاستثناء المتعلّق بالعناية يخصّ حيواناً مستأنساً يخدم المهنة أو العمل المدرّ للدخل أو المعيشة. واسأل المؤمّن عما إذا كانت الوثيقة تغطي هذا الحيوان، وتحقّق من أي واجب تفرضه الولاية في صفحة الحيوانات الأليفة.
3. إذا طلب المؤجّر تأميناً، فاقرأ عقد الإيجار وأحضر الإثبات الذي يحدّده. ولا تعتبر الحد الأدنى للتغطية الوارد في منتدى نصاً قانونياً.
4. إذا سبّبت ضرراً، فأبلغ مؤمّن المسؤولية خلال الأسبوع المنصوص عليه في المادة 104. وأبلغه دون إبطاء بوقائع المحكمة والتحقيق المذكورة أعلاه، وراعِ أي مهل منفصلة للمحكمة. احتفظ بوثائق التأمين والإخطارات.
5. إذا أردت تغطية لأمتعة مسكنك، فذلك تأمين المحتويات، لا هذا العقد.

أخطاء شائعة

• اعتبار تأمين المحتويات تغطية للمسؤولية. فالأول يخصّ ممتلكاتك، والثاني يخصّ الضرر الذي تسبّبه للغير.
• اعتبار هذه الوثيقة إلزامية لأن تأمين المركبات إلزامي، أو لأن المؤجّر طلب إثباتاً.
• الاستناد إلى استثناء العناية في المادة 833 لحيوان أليف غير مقتنى لأغراض المهنة أو العمل أو المعيشة.
• افتراض أن عقدك يغطي كلباً أو حصاناً أو ضرراً وقع في العمل من دون التحقق من شروطه.
• تطبيق قاعدة لتأمين الكلاب من ولاية أخرى من دون التحقق من قواعد الجهة المختصة في محل إقامتك.