مشورة الديون وإعسار الأفراد

إذا لم تعد ميزانية أسرتك تكفي لسداد الديون، فاطلب المساعدة من جهة معترف بها لمشورة الديون والإعسار Schuldner- und Insolvenzberatungsstelle. يمكن أن يكون طلب الإعسار أحد الخيارات بعد تقييم وضعك؛ لا تتعجل شراء نموذج من إعلان يعد بمحو الديون.

عالج الأخطار العاجلة أولاً

إذا جُمّد حسابك، أو وصلك أمر دفع قضائي، أو واجهت خطر الإخلاء أو قطع المرافق، فتصرّف فوراً. أخبر المستشار بذلك عند الحجز. استخدم تحصيل الديون لخطوات الرد على المحكمة وP-Konto وأساسيات المستأجر لخطر فقدان السكن. احتفظ بمال الضروريات الحالية واطلب المشورة قبل تفضيل دائن قديم أو أخذ قرض آخر.

اعثر على المشورة وجهّز الملف

1. اطلب من البلدية أو Sozialamt أو Jobcenter جهة مشورة ديون وإعسار معترفاً بها. تربط بوابة الأسرة الاتحادية بأداة بحث محلية. اسأل هل تستطيع الجهة إصدار شهادة فشل التسوية وفق المادة 305 وما الرسوم وهل يتوفر موعد عاجل. اسأل عن التكلفة، فليست كل مشورة ديون مجانية بالضرورة.
2. اجمع اسم كل دائن ورقم الملف والرصيد الحالي والرسائل والسندات القضائية وإخطارات التنفيذ. أضف الدخل والإعانات والنفقات الضرورية المنتظمة والحسابات والممتلكات والكفالات والديون المشتركة. استمر في فتح الرسائل الجديدة وحدّث المستشار. إذا نقصت بيانات أحد الدائنين، فأطلِع المستشار على بقية ما لديك بدلاً من انتظار اكتمال الملف.
3. راجع الميزانية والديون مع المستشار. افحص المطالبات المتنازع عليها وقارن تسوية مستدامة خارج المحكمة بالإعسار، بما في ذلك أثرهما على الأصول والعقود والأشخاص الآخرين المسؤولين عن الدين. اسأل عن صلاحية الجهة قبل افتراض أنها سترد على المحكمة نيابة عنك.

أي مسار إعسار ينطبق؟

تخدم إجراءات إعسار المستهلك عادة أفراداً لا يمارسون ولم يمارسوا عملاً مستقلاً. ولا يدخل من سبق له العمل المستقل هذا المسار إلا إذا كان لديه أقل من 20 دائناً عند التقديم ولا توجد مطالبات ناشئة عن علاقات العمل. يحتاج العمل المستقل الحالي أو النشاط السابق الأكثر تعقيداً أو الظروف العابرة للحدود إلى تقييم المسار الصحيح؛ فلا تعِد استخدام نموذج المستهلك دون فحص.

تشترط المادة 305 في إعسار المستهلك شهادة من شخص أو جهة مؤهلة، بناء على استشارة شخصية وفحص مالي دقيق، تثبت محاولة فاشلة لخطة تسوية خلال الأشهر الستة السابقة لطلب فتح الإجراءات. حضّرها مع المستشار؛ فالتذكير العادي غير المدفوع ليس هذه الشهادة.

حضّر طلب المحكمة والتكاليف

استخدم النماذج المطلوبة مع قوائم الدائنين والديون والأصول والدخل وخطة التسوية والشهادة وطلب الإبراء. افحص مع المستشار محكمة Insolvenzgericht المختصة والتوقيعات. تشترط المادة 287 طلب Restschuldbefreiung؛ ولا ينشأ الإبراء تلقائياً بمجرد إرسال طلب فتح الإجراءات.

توجد تكاليف للمحكمة والإجراءات. اسأل عن إمكان تأجيل التكاليف وفق المادة 4a بسبب عدم كفاية الأصول مع طلب الإبراء. يحتاج التأجيل طلباً، وليس وعداً بزوال كل التكاليف. اسأل عمّا يجب سداده لاحقاً وما المساعدة القانونية المشمولة.

الواجبات والديون التي لا يمحوها الإبراء

تبلغ فترة التنازل المعتادة عن الدخل القابل للحجز ثلاث سنوات من فتح الإجراءات، لا من أول زيارة للمشورة. وللإجراءات المتكررة قواعد قبول إضافية وقد تصبح المدة خمس سنوات؛ اذكر أي إعسار أو إبراء سابق. اتبع تعليمات المحكمة والأمين وافصح بالكامل عن الأصول والدخل وأبلغ بتغير العنوان أو العمل والتزم بواجبات العمل أو البحث عنه المنطبقة. وفي الفترة التي تحكمها المادة 295 لا تمنح دائناً فردياً في الإعسار دفعات تفضيلية؛ واسأل قبل التصرف في أصول أو هدايا أو ميراث.