تأمين النفقات القانونية

تأمين النفقات القانونية Rechtsschutzversicherung عقد اختياري يغطي التكاليف القانونية المتفق عليها، كما توضح BaFin. لكنه لا يمدّد مهلة الطعن في قرار رسمي، ولا يحل محل تأمين المسؤولية في الدفاع عن مطالبة تعويض.

باختصار

• توجب المادة 125 على المؤمّن تقديم المنافع اللازمة لرعاية المصالح القانونية لحامل الوثيقة أو الشخص المؤمَّن عليه، في النطاق الذي يتفق عليه العقد. وتقول BaFin إن هذا يعني عادة أتعاب المحامي القانونية وتكاليف المحكمة وتعويض الشهود والخبراء وتكاليف الطرف الآخر عندما يجب عليك دفعها. وكثيراً ما تُدرج الأتعاب خارج المحكمة والوساطة. والعقد هو الذي يقرر أيّاً من ذلك يدفعه فعلاً.
• الوثائق ليست موحّدة. وتذكر BaFin أمثلة مثل الإيجار والعمل والمرور والعقود الخاصة. ولا تُغطى خسارة إلا إذا كان ذلك المجال في العقد.
• تصف BaFin التغطية العادية بأنها للنزاعات المستقبلية. ويُستثنى عموماً السبب الذي نشأ قبل بدء التأمين أو خلال فترة انتظار منطبقة. وغالباً ما تكون فترة الانتظار ثلاثة أشهر ويمكن أن تكون أقصر أو أطول. وتصف بعض العروض المتخصصة مساعدة محدودة في نزاع قائم وفق شروطها الخاصة؛ لا تفترض أن قضيتك مؤهلة لها. وتقول BaFin إن بعض الوقائع بلا فترة انتظار، ومنها أن تكون ضحية حادث مرور أو جريمة. وتذكر BaFin الجنايات بالمعنى القانوني الألماني (Verbrechen) والنزاعات المتعلقة بعقود القمار أو الرهان ضمن أمثلة الاستثناءات. وتتوقف تغطية الدفاع الجنائي وحقوق ضحايا الجرائم على مجال التأمين والاتهام وشروط العقد؛ فاسأل المؤمّن عن حالتك.
• والدفاع عن مطالبة تعويض غير مؤسسة موجَّهة إليك جزء من تأمين المسؤولية، لا من هذا العقد. وقد تكون لديك استشارة من خلال نادٍ أو جمعية مستأجرين أو نقابة. تحقّق ممّا لديك بالفعل قبل شراء وثيقة إضافية، وقارن التكلفة.

ما تحتاج إلى معرفته

تربط المادة 125 واجب المؤمّن بالنطاق المتفق عليه. وتقول BaFin إن عليك أن تقرر، قبل التوقيع، أي مجالات الحياة تريد تغطيتها وما إذا كنت تتوقع نزاعات بمبالغ كبيرة. وتذكر أيضاً ضرورة التحقق مما إذا كان ترتيب آخر يحمي جزءاً من هذا الخطر بالفعل. فقد تشمل جمعية سيارات أو جمعية مستأجرين أو نقابة استشارة. وإذا طالبك شخص بتعويض وكانت المطالبة غير مؤسسة، فيتولى مؤمّن المسؤولية الدفاع ويتحمّل التكاليف. وهذا موضوع صفحة تأمين المسؤولية، وليس سبباً لافتراض أن هذه الوثيقة تفعل الشيء نفسه.

تسمح المادة 2 من قانون عقد التأمين بأن يتفق العقد على بدء التغطية قبل إبرامه؛ وتتناول فقرتها الثانية أيضاً علم حامل الوثيقة بأن الواقعة المؤمَّن عليها قد حدثت بالفعل. وتصف ARAG عرضاً تجارياً للمساعدة في بعض نزاعات الإيجار القائمة وفق شروطها واستثناءاتها الخاصة؛ وهذا مثال وليس توصية أو حكماً على شركات التأمين الأخرى. لا تخلط التغطية العادية للنزاعات المستقبلية بعرض متخصص. ويهم تعريف الواقعة المؤمَّن عليها في العقد وشروط الأهلية والحدود والتكلفة؛ والتغطية بأثر رجعي ليست تلقائية.

وتعطيك المادة 127 الحق في اختيار المحامي الذي يمثّلك في إجراءات المحكمة والإدارة، من المحامين الذين يدفع العقد أتعابهم. ويسري الاختيار نفسه عندما تستخدم الوثيقة لمصالح قانونية أخرى. والاختيار ليس حقاً في أي محامٍ بغض النظر عن العقد.

وإذا رفض المؤمّن لأن القضية لا تتمتع بفرصة نجاح كافية أو لأن ملاحقتها تعسّفية، توجب المادة 128 أن ينص العقد على إجراء خبير، أو إجراء آخر بضمانات مماثلة للحياد، للبت في هذا الخلاف. ويجب على المؤمّن أن يدلّك عليه عند الرفض. وإذا خلا العقد من مثل هذا الإجراء، أو لم يدلّك المؤمّن عليه، عُدّت حاجتك إلى الحماية القانونية في تلك القضية مقبولة. وتقول المادة 129 إنه لا يجوز تعديل المواد 126 إلى 128 بما يضرّك.

وتقول BaFin إن المؤمّن عندما يقبل المطالبة يدفع التكاليف مباشرة، فلا تدفعها أنت مقدماً. والرفض لانعدام الفرصة هو الحالة التي كُتبت لها المادة 128. ومبلغ التغطية ومبلغ التحمّل وأفراد الأسرة المشمولون تحدّدها شروط العقد. وتقول BaFin إن الشريك والأطفال القاصرين يُدرجون غالباً. لكن ذلك ليس مضموناً في كل عقد؛ اقرأ جدول وثيقتك.

والمساعدة العامة في التكاليف القانونية مسار مختلف. وتشرح بوابة خدمات القضاء المساعدة القانونية خارج المحكمة Beratungshilfe ومساعدة تكاليف الدعوى أمام المحكمة، وهي مسار منفصل. وتقول صفحة المستأجر أين تستخدم ولاية خدمة استشارة عامة أخرى، وإن تقديم المستندات إلى مستشار لا يوقف بحد ذاته مهلة إنذار أو مهلة محكمة. ولا هذه المساعدة ولا هذه الوثيقة تغني عن مهلة الطعن في قرار رسمي. وتشرح صفحة الرسائل الرسمية تلك المهلة.

ماذا تفعل

1. اكتب النزاع الذي يقلقك وما إذا كان قد بدأ بالفعل. تستثني الوثائق الجديدة العادية عموماً سبباً قائماً. وقبل الاعتماد على عرض متخصص، اسأل المؤمّن كتابةً هل يغطي قضيتك التي أفصحت عنها وبأي شروط.
2. اقرأ المجالات التي يشملها العرض ومبلغ التغطية ومبلغ التحمّل وفترة الانتظار ومن هو المؤمَّن عليه. ولا تعامل حزمة موسومة بـ«خاص» كأنها تغطية للعمل أو الإيجار أو المرور ما لم يقل جدول الوثيقة ذلك.
3. إذا رُفعت ضدك مطالبة تعويض، فأبلغ مؤمّن المسؤولية بالطريقة التي تصفها صفحة المسؤولية. ولا تفترض أن وثيقة النفقات القانونية هي الدفاع عن تلك المطالبة.
4. إذا وصلك قرار Bescheid، فاستخدم المهلة الواردة في تلك الرسالة. شراء الوثيقة أو طلب التغطية منها لا يمدّد المهلة.
5. احتفظ بجدول الوثيقة وقرار المؤمّن وفواتير المحامي. وإذا رفض المؤمّن لانعدام الفرصة أو لأنه يصف القضية بالتعسّف، فاطلب الإجراء الذي توجبه المادة 128.

أخطاء شائعة

• توقّع أن تدفع وثيقة عادية عن قضية نشأت بالفعل أو خلال فترة الانتظار المنطبقة. تحقّق بدلاً من ذلك من شروط أي عرض متخصص، ولا تفترض أنه يغطي قضيتك.
• استخدامها بديلاً عن تأمين المسؤولية. فأحدهما يموّل تكاليف قانونية متفقاً عليها. والآخر يدافع عن مطالبات التعويض الموجَّهة إليك ويدفعها، ضمن عقده.
• افتراض أنه يجوز لك توكيل أي محامٍ. المادة 127 اختيار بين محامين يغطي العقد أتعابهم.
• تفويت المهلة على Bescheid لأن وثيقة أو موعد استشارة ما زال معلّقاً. وتشرح صفحة الرسائل الرسمية مهلة الطعن.