المعاش التقاعدي القانوني، بإيجاز

يساهم الموظفون في التأمين التقاعدي القانوني. يتطلب معاش الشيخوخة العادي Rente إكمال مدة مؤهِّلة قدرها 5 سنوات، تُعرف بفترة الانتظار. سن التقاعد العادية 67 عاماً، وهي أقل لمن وُلد قبل 1964 وترتفع تدريجياً بحسب سنة الميلاد. ولا تُردّ الاشتراكات إلا في الحالات التي يحددها القانون.

باختصار

• من يعمل بأجر، ومن يتلقون تدريباً مهنياً، يدفعون اشتراكات إلزامية في التأمين التقاعدي القانوني. والاشتراك ليس ضريبة دخل، وفئة الضريبة لا تحدده.
• معاش الشيخوخة العادي يحتاج إلى السن العادية وإلى فترة انتظار مدتها 5 سنوات. وتحدد المادة 50 فترة الانتظار العامة بخمس سنوات، أي 60 شهراً. ويمكن جمع مدد التأمين من دولة في الاتحاد الأوروبي أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية أو سويسرا أو دولة لديها اتفاق ضمان اجتماعي (Zusammenrechnung) لاستيفائها. والسن العادية 67. وتُبقي المادة 235 سناً أدنى لمن وُلد قبل 1 يناير 1964، مع رفعها تدريجياً من 65. اسأل مؤسسة التأمين التقاعدي عن السن التي تنطبق على سنة ميلادك.
• إعفاء Minijob (وظيفة مصغّرة) تنازل عن مدد الاشتراك الإلزامي. ولا تُحتسب تلك الأشهر بالطريقة نفسها ضمن فترة الانتظار هذه.
• استرداد المادة 210 يكون بطلب، وفي الحالات التي تعددها المادة فقط. تنطبق مهلة 24 شهراً على حالة انتهاء التأمين الإلزامي مع عدم وجود حق في التأمين الطوعي، وعلى الحالات المنفصلة في الفقرة 1a، ولا تنطبق على حالات بلوغ السن العادية أو أفراد أسرة المتوفى المستحقين. يشمل الاسترداد المعتاد الاشتراكات التي تحمّلتها أنت، لكن بعض الاشتراكات، ومنها اشتراكات العمل في نطاق الأجور الانتقالي، يُرد نصفها بدلاً من ذلك. وقد تحدّ منافع سابقة من التأمين التقاعدي من الاشتراكات القابلة للاسترداد. ويؤدي الاسترداد إلى حل علاقة التأمين الألمانية، ولا يمكنك قصر الطلب على بضعة أشهر.
• الحق في التأمين الطوعي يمنع الحالة الأولى للاسترداد في المادة 210. ولمن ينتقل من الأجانب إلى الخارج، يعتمد هذا الحق على الجنسية وعلى بلد الإقامة. وDeutsche Rentenversicherung (مؤسسة التأمين التقاعدي الألمانية) هي التي تقرر. ويمكن دفع المعاش الألماني في الخارج. ولا تذكر هذه الصفحة تخفيضاً لأي بلد.

ما تحتاج إلى معرفته

تجعل المادة 1 من الكتاب السادس لقانون الضمان الاجتماعي من يعمل بأجر، ومن يتلقون تدريباً مهنياً، خاضعين إلزامياً للتأمين التقاعدي القانوني. الاشتراك جزء من التأمين الاجتماعي المأخوذ من الأجر. وهو ليس ضريبة دخل، وفئة الضريبة لا تحدده. تتناول صفحة الراتب اقتطاع ضريبة الأجر، بينما تتناول هذه الصفحة المعاش التقاعدي.

معاش الشيخوخة العادي، بموجب المادة 35، يتطلب بلوغ سن التقاعد العادية (Regelaltersgrenze) وإكمال فترة الانتظار العامة. تحدد المادة 50 تلك الفترة بـ 5 سنوات، أي 60 شهراً. ويمكن جمع مدد التأمين من دولة في الاتحاد الأوروبي أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية أو سويسرا أو دولة لديها اتفاق ضمان اجتماعي مع ألمانيا (Zusammenrechnung) لاستيفاء فترة الانتظار.

وتقول نشرة Deutsche Rentenversicherung للعمالة الماهرة الأجنبية إن القانون الأوروبي، الذي يشمل الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية وسويسرا، واتفاقات الضمان الاجتماعي، يمكن أن تحتسب المدد الأجنبية ضمن معاش ألماني. ولا تُحتسب المدد من بلد لا يسري عليه أي من الترتيبين. وتقول نشرة الاسترداد ليونيو 2026 أيضاً إن المدد الأجنبية يمكن أن تُحتسب ضمن فترة الانتظار.

السن العادية 67. تُبقي المادة 235 سناً أدنى لمن وُلد قبل 1 يناير 1964، مع رفع سن التقاعد تدريجياً من 65. تكون السن 67 لمن وُلد في 1964 أو بعدها. وتحدد Deutsche Rentenversicherung السن المنطبقة بحسب سنة ميلادك. لا تسرد هذه الصفحة الجدول كاملاً. وللمعاشات المبكرة، بما فيها التي بعد 35 أو 45 سنة، فترات انتظار خاصة. وهي معاشات مختلفة عن معاش الشيخوخة العادي.

تقول Deutsche Rentenversicherung إن المعاش الألماني يمكن أن يُدفع في الخارج، وإن البلد الذي تنتقل إليه يمكن أن يؤثر في الاستحقاق والمبلغ والتأمين الصحي. اسأل تلك المؤسسة قبل أن تنتقل. لا تذكر هذه الصفحة تخفيضاً لأي بلد.

الوظيفة المصغّرة ذات حد الكسب حالة خاصة. تشرح صفحة Minijob أن التأمين التقاعدي هو الأصل عموماً لهذا النوع، وأنه يمكنك طلب الإعفاء، وهو تنازل عن مدد الاشتراك الإلزامي. وعندئذ لا تُحتسب تلك الأشهر بالطريقة نفسها ضمن فترة الانتظار هذه. وللوظائف المصغّرة قصيرة الأجل المستوفية للشروط قواعد تأمين مختلفة.

ميّز المعاش القانوني عن معاش الشركة والمنتجات الخاصة

يغطي هذا الدليل التأمين التقاعدي القانوني وقراره بشأن المعاش أو استرداد اشتراكاته. أما معاش الشركة فهو ترتيب منفصل مرتبط بالعمل، بما فيه تحويل الأجر. ومنتجات التقاعد الخاصة عقود أو استثمارات منفصلة؛ يشرح دليلها أيضاً الانتقال إلى المنتجات المدعومة الجديدة من 2027.

احتفظ بسجل مستقل لكل جهة ورقم عقد ومستحقات. وقبل الانتقال للخارج اسأل كل جهة على حدة عن استمرار الاشتراكات والصرف والضريبة وتحديث العنوان؛ فطلب Deutsche Rentenversicherung لا يطلب تلقائياً منافع عقد شركة أو عقد خاص.

ماذا تفعل

1. احتفظ برقم التأمين الاجتماعي وبقسائم الراتب التي تُظهر اشتراكات التقاعد. عندما تترك عملاً، تكون لدى المؤسسة تقارير صاحب العمل. لا تعيد تقديم تلك التقارير إلى Bürgeramt.

2. اسأل Deutsche Rentenversicherung أي سن يسري على سنة ميلادك، وهل اكتملت فترة الانتظار ذات السنوات الخمس. إكمال فترة الانتظار ينشئ استحقاقاً لمعاش الشيخوخة العادي عند بلوغ السن المطلوبة. لكنه وحده لا يستبعد استرداد الاشتراكات في جميع الحالات. إكمال فترة الانتظار لا يحدد مبلغ المعاش؛ فالمبلغ يعتمد على اشتراكاتك. اطلب من المؤسسة حساب المبلغ بناءً على سجلك.

3. ألغِ تسجيل عنوانك وفق صفحة المغادرة عندما تترك مسكنك في ألمانيا. وإجراء Abmeldung لا يُعدّ طلباً لمعاش أو لاسترداد الاشتراكات. إنه يحدّث سجل السكان.

4. انظر في الاسترداد فقط إذا انطبقت المادة 210. تُسترد الاشتراكات بناء على طلب لمن لم يعودوا مؤمَّنين إلزامياً وليس لهم حق في التأمين الطوعي، ولمن بلغوا السن العادية من غير إكمال فترة الانتظار العامة، ولبعض أفراد أسرة المتوفى المستحقين. يطبق شرح Deutsche Rentenversicherung مهلة لا تقل عن 24 شهراً تقويمياً منذ انتهاء التأمين الإلزامي، من دون بدء تأمين إلزامي جديد قبل تقديم الطلب، على الحالة الأولى وعلى حالات الإعفاء من التأمين المنفصلة في الفقرة 1a.

   أما حالتا بلوغ السن العادية وأفراد أسرة المتوفى المستحقين في البندين 2 و3 من الفقرة 1 فلا تشترطان هذه المهلة.

   يشمل الاسترداد عادةً الاشتراكات التي تحمّلتها أنت، لا حصة صاحب العمل الخاصة؛ وإذا اتُّفق على أجر صافٍ، تُرد حصة الموظف التي تحمّلها صاحب العمل نيابة عنه. لكن المادة 210 الفقرة 3 ترد نصف بعض الاشتراكات بدلاً من ذلك، ومنها اشتراكات العمل في نطاق الأجور الانتقالي وفق المادة 20 الفقرة 2 من الكتاب الرابع، والاشتراكات الطوعية واشتراكات العمل للحساب الخاص.

   وإذا سبق أن قدّم التأمين التقاعدي منفعة نقدية أو عينية، فلا تُسترد بموجب الفقرة 5 إلا الاشتراكات المدفوعة بعد تلك المنفعة.

   لا يمكنك قصر الطلب على بضعة أشهر. ينهي الاسترداد علاقة التأمين الألمانية السابقة. وتنقضي الحقوق الناشئة عن جميع المدد المعتد بها في التأمين التقاعدي والمكتملة حتى الاسترداد، بما فيها المدد التي لم تُرد عنها اشتراكات. اطلب من Deutsche Rentenversicherung حساباً وشرحاً فردياً للحقوق المتأثرة قبل تقديم الطلب.

5. استخدم نموذج Deutsche Rentenversicherung للطلب من الخارج، وأرسل إثبات الجنسية الذي تطلبه. تقول نشرة المؤسسة إن حق الأجانب الذين ينتقلون إلى الخارج في دفع اشتراكات طوعية يعتمد على الجنسية وعلى بلد الإقامة. يجوز للألمان الذين يعيشون في الخارج الاشتراك في التأمين طوعاً بموجب المادة 7. الحق في التأمين الطوعي يمنع الاسترداد في الحالة الأولى في المادة 210. لا تسرد هذه الصفحة البلدان. المؤسسة هي التي تقرر.

أخطاء شائعة

• توقع استرداد حصتك وحصة صاحب العمل معاً وفق القاعدة المعتادة، أو افتراض بقاء جميع المدد بعد الاسترداد. تتضمن المادة 210 قواعد خاصة لرد النصف. ويُنهي الاسترداد الحقوق الناشئة عن جميع المدد المعتد بها في التأمين التقاعدي والمكتملة حتى الاسترداد، بما فيها المدد التي لم تُرد عنها اشتراكات. اطلب من المؤسسة فحص سجلك.
• افتراض أن كل جنسية تستطيع، أو لا تستطيع، التأمين طوعاً من الخارج. تقول النشرة إن ذلك الحق يعتمد على الجنسية وعلى مكان إقامتك. اسأل Deutsche Rentenversicherung قبل أن تقدّم.
• معاملة إعفاء Minijob كأن تلك الأشهر مدد إلزامية كاملة. فالإعفاء يعني التنازل عن احتسابها كمدد اشتراك إلزامي. اقرأ صفحة الوظيفة المصغّرة قبل أن توقّع.
• افتراض أن مبلغ المعاش ثابت للجميع. تحسب مؤسسة التأمين التقاعدي مبلغك بحسب سجلك.